न्यूयॉर्क में कार इंश्योरेंस खरीदने की गाइड

कार इंश्योरेंस खरीदना, खासकर पहली बार ड्राइवर बनने पर, मुश्किल लग सकता है। ड्राइवरों के सामने कई अलग-अलग कंपनियां, पॉलिसी विकल्प, और न्यूयॉर्क में कानूनी तौर पर मोटर वाहन चलाने के लिए राज्य की कवरेज ज़रूरतें होती हैं। आपकी परिस्थिति के आधार पर, आपको MedPay, रेंटल रीइम्बर्समेंट, या गैप इंश्योरेंस जैसे अतिरिक्त कवरेज विकल्पों की ज़रूरत या चाह हो सकती है।

यह जानना उलझन भरा हो सकता है कि कहां से शुरू करें—या यह तय करना कि क्या आपको वाजिब दर पर कवरेज मिल रहा है। Greenspan & Greenspanपर, हम इसे समझते हैं। हमने यह गाइड इसलिए तैयार की है ताकि आप अपने विकल्पों को समझ सकें और आसानी से व कम तनाव के साथ सही फैसले ले सकें। 

खरीदने से पहले क्या जानें: न्यूयॉर्क कार इंश्योरेंस की ज़रूरी बातें

कार इंश्योरेंस खरीदना सबसे सस्ता प्लान चुनने के बारे में नहीं है। यह पक्का करने के लिए कि आप पूरी तरह सुरक्षित हैं और न्यूयॉर्क कानून के मुताबिक हैं, इस प्रक्रिया को तीन साफ़ चरणों में अपनाना मददगार होता है:

1. यह समझना कि कानूनी तौर पर क्या ज़रूरी है,
2. ऑप्शनल अतिरिक्त कवरेज पर विचार करना, और
3. सबसे अच्छी वैल्यू पाने के लिए पॉलिसियों की तुलना करना।

नीचे, हम इन तीन चरणों के बारे में बताएंगे और समझाएंगे कि इनमें क्या शामिल है।

न्यूयॉर्क कार इंश्योरेंस की ज़रूरतों को समझना

सबसे पहले, कार इंश्योरेंस खरीदते समय, न्यूयॉर्क की न्यूनतम कानूनी ज़रूरतों को समझना ज़रूरी है। न्यूयॉर्क एक “no-fault” राज्य है, यानी आपका personal injury protection (PIP) इंश्योरेंस कुछ खर्चों को पॉलिसी की सीमा तक कवर करता है, चाहे टक्कर किसी की भी गलती से हुई हो। 

न्यूयॉर्क में मेडिकल रीइम्बर्समेंट के लिए न्यूनतम PIP कवरेज प्रति व्यक्ति $50,000 है। आपको कम से कम इतनी कवरेज वाली पॉलिसी खरीदनी होगी, लेकिन आप हमेशा इससे ज़्यादा खरीदने का विकल्प चुन सकते हैं।

आपको liability coverage भी बनाए रखनी होगी। यह उन चोटों और प्रॉपर्टी डैमेज को कवर करती है जो एक्सीडेंट में आप दूसरे लोगों और गाड़ियों को पहुंचा सकते हैं। ये न्यूनतम सीमाएं इस प्रकार हैं:

• शारीरिक चोट के लिए प्रति व्यक्ति $25,000,
• दो या अधिक लोगों की शारीरिक चोट के लिए प्रति एक्सीडेंट $50,000, और 
• प्रॉपर्टी डैमेज के लिए प्रति एक्सीडेंट $10,000।

न्यूयॉर्क ड्राइवरों से यह भी अपेक्षा करता है कि वे अनइंश्योर्ड मोटरिस्ट कवरेज रखें, अगर उन्हें ऑटो इंश्योरेंस न रखने वाले किसी ड्राइवर से चोट लगती है। कानून द्वारा आवश्यक न्यूनतम प्रति व्यक्ति $25,000 और प्रति एक्सीडेंट $50,000 है। 

PIP कवरेज की तरह ही, ये वो न्यूनतम सीमाएं हैं जिन्हें आपको बनाए रखना होगा, लेकिन आप हमेशा ज़्यादा सीमाएं खरीद सकते हैं।

बेहतर सुरक्षा के लिए ऑप्शनल कवरेज को समझना

कानूनन आवश्यक न्यूनतम इंश्योरेंस रखना ज़रूरी है, पर अपनी पॉलिसी का विस्तार करने से आपको ज़्यादा मन की शांति मिल सकती है। आपको निम्नलिखित जोड़ने या बढ़ाने से फायदा हो सकता है वैकल्पिक कवरेज के प्रकार:

• Supplemental uninsured/underinsured motorist (SUM) इंश्योरेंस—सीमित इंश्योरेंस वाले ड्राइवरों से जुड़ी घटनाओं में सहायता देता है, साथ ही बिना इंश्योरेंस वाले ड्राइवरों से जुड़ी घटनाओं के लिए ज़्यादा कवरेज देता है;
• Collision इंश्योरेंस—अगर आप किसी दूसरी गाड़ी या स्थिर वस्तु के साथ एक्सीडेंट में शामिल होते हैं तो यह आपकी गाड़ी के नुकसान का भुगतान करने में मदद करता है;
• Comprehensive इंश्योरेंस—चोरी, तोड़फोड़, खराब मौसम, या जानवरों से होने वाले नुकसान जैसी गैर-टक्कर संबंधी घटनाओं को कवर करता है;
• मेडिकल पेमेंट्स (MedPay)—PIP खत्म होने के बाद आपके और आपके यात्रियों द्वारा हुए मेडिकल खर्चों को कवर करता है, चाहे एक्सीडेंट किसी ने भी कराया हो;
• किराए की कार का रीइंबर्समेंट—किसी कवर किए गए हादसे की वजह से आपकी गाड़ी रिपेयर के लिए शॉप में होने पर किराए की कार का खर्च कवर करने में मदद करता है; और
• रोडसाइड असिस्टेंस/टोइंग कवरेज—अगर आपकी कार खराब हो जाए तो टोइंग, बैटरी जंप, या फ्लैट टायर बदलने जैसी सर्विसेज के लिए सपोर्ट देता है।

इनमें से कई ऑप्शन रखना फायदेमंद है। हालांकि, ये एक्स्ट्रा कॉस्ट पर आते हैं।

पॉलिसियों की तुलना करना

किसी भी बड़ी खरीदारी की तरह, इंश्योरेंस कंपनियों के बीच इधर-उधर देखना और कीमतों और कोट्स की तुलना करना ज़रूरी है। आपको हमेशा कम से कम कुछ कंपनियों से कोट्स लेने चाहिए ताकि आप देख सकें कि उस कीमत में आपको क्या मिलता है। हर एक को ध्यान से देखें ताकि खास कवरेज लिमिट, डिडक्टिबल, लागू होने वाले डिस्काउंट, और बहुत कुछ देख सकें। कंपनी की ओवरऑल कस्टमर सैटिस्फैक्शन रेटिंग देखना भी समझदारी है। आपको ऐसी कंपनी चाहिए जिसकी कस्टमर सर्विस रेटिंग मजबूत हो और शिकायतें कम हों। 

न्यूयॉर्क में आपकी दर को प्रभावित करने वाले कारक

कुछ फैक्टर आपके इंश्योरेंस रेट पर असर डालेंगे। इनमें शामिल हैं:

• आपका ड्राइविंग रिकॉर्ड (यानी, साफ-सुथरा ड्राइविंग रिकॉर्ड कम रेट की ओर ले जाएगा);
• भौगोलिक स्थान;
• आपकी कार का मेक, मॉडल, और साल;
• आपकी उम्र और लिंग; और
• आपका क्रेडिट स्कोर।

उदाहरण के लिए, अगर आप 25 साल से कम उम्र के एक युवा पुरुष ड्राइवर हैं और न्यूयॉर्क सिटी में रहते हैं, तो आपके रेट उस व्यक्ति से काफी ज़्यादा होने की संभावना है जो 65 साल का है और किसी कम आबादी वाले इलाके में रहता है। 

खरीदने से पहले संभावित छूट के बारे में जानें

ऑटो इंश्योरेंस पॉलिसी लेने से पहले, उपलब्ध डिस्काउंट्स को देखें। इंश्योरर अक्सर आपकी ड्राइविंग आदतों, गाड़ी के फीचर्स, लाइफस्टाइल, और यहां तक कि प्रोफेशन या एजुकेशन लेवल के आधार पर कीमत में कमी देते हैं। 

यहां कुछ आम ऑटो इंश्योरेंस डिस्काउंट हैं जिन्हें आपको देखना चाहिए:

• पॉलिसी बंडल करना। आप उसी प्रोवाइडर के ज़रिए अपने ऑटो इंश्योरेंस को दूसरी पॉलिसियों, जैसे होमओनर्स, रेंटर्स, या मोटरसाइकिल कवरेज के साथ जोड़कर बचत कर सकते हैं।
• सेफ ड्राइवर डिस्काउंट। एक्सीडेंट या ट्रैफिक उल्लंघन से मुक्त साफ रिकॉर्ड वाले ड्राइवरों को कम रेट से नवाज़ा जा सकता है।
• कम माइलेज डिस्काउंट। अगर आप साल में औसत से कम मील चलाते हैं तो आप कम रेट के लिए क्वालिफाई कर सकते हैं, जो न्यूयॉर्क सिटी के निवासियों के लिए आम बात है।
• गाड़ी के सेफ्टी फीचर्स। एंटी-लॉक ब्रेक, एयरबैग, और एंटी-थेफ्ट सिस्टम से लैस कारों को अक्सर कम प्रीमियम मिलता है।
• ऑक्यूपेशनल डिस्काउंट। कुछ इंश्योरर मिलिट्री के सदस्यों, लॉ एनफोर्समेंट, टीचर्स, और दूसरे पब्लिक सर्विस प्रोफेशनल्स के लिए बचत देते हैं।
• ड्राइवर एजुकेशन और गुड स्टूडेंट डिस्काउंट। किसी सर्टिफाइड ड्राइवर ट्रेनिंग कोर्स को पूरा करना या अच्छे ग्रेड बनाए रखना (स्टूडेंट ड्राइवरों के लिए) कम रेट का कारण बन सकता है।

ये डिस्काउंट इंश्योरर के हिसाब से अलग-अलग होते हैं, इसलिए कोट्स लेते समय इनके बारे में पूछना फायदेमंद है। इनमें से कुछ का भी फायदा उठाने से आपकी पॉलिसी पर काफी बचत हो सकती है।

याद रखने लायक अन्य ज़रूरी बातें

ऊपर दिए गए स्टेप्स और टिप्स के अलावा, ऑटो इंश्योरेंस खरीदते समय कुछ और ज़रूरी बातें ध्यान में रखनी चाहिए। 

• हमेशा लगातार कवरेज बनाए रखें। अपनी पॉलिसी को लैप्स न होने दें, क्योंकि इससे लाइसेंस सस्पेंशन, रजिस्ट्रेशन रद्द होना, और जुर्माना व पेनल्टी हो सकती है।
• सिर्फ कीमत से आगे देखें। हालांकि कीमत एक वाजिब चिंता और विचार है, कभी-कभी सबसे कम कीमत का मतलब यह भी होता है कि आपको अपर्याप्त कवरेज और खराब कस्टमर सर्विस मिल सकती है। 
• मदद लेने में संकोच न करें। अगर आप परेशान महसूस करते हैं और अनिश्चित हैं कि आपको कौन सी कवरेज लेनी चाहिए, तो प्रोफेशनल इंश्योरेंस एजेंट हैं जो आपकी और मदद कर सकते हैं। आप सवालों और मदद के लिए न्यूयॉर्क स्टेट के Department of Financial Services से भी संपर्क कर सकते हैं। 

जब आप नई पॉलिसी खरीदने के लिए तैयार हों, तो तैयार रहें और अपने लाइसेंस और वाहन से जुड़ी सारी जानकारी व्यवस्थित और तैयार रखें।

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