Las intersecciones más peligrosas de Nueva York
Contratar un seguro de auto, especialmente si conduces por primera vez, puede resultar abrumador. Los conductores se enfrentan a muchas compañías, opciones de pólizas y requisitos de cobertura estatales diferentes para operar legalmente un vehículo motorizado en Nueva York. Dependiendo de tus circunstancias, podrías necesitar o querer opciones de cobertura adicionales, como MedPay, reembolso de alquiler o seguro de cobertura de brecha.
Puede ser confuso saber por dónde empezar o determinar si está obteniendo cobertura a un precio razonable. En Greenspan & Greenspan , lo entendemos. Elaboramos esta guía para ayudarle a comprender sus opciones y a tomar decisiones informadas con facilidad y sin estrés.
Lo que debe saber antes de comprar: Aspectos esenciales del seguro de automóvil en Nueva York
Comprar un seguro de auto no se trata de elegir el plan más económico. Para garantizar su completa protección y cumplimiento con la ley de Nueva York, conviene abordar el proceso en tres etapas claras:
- Entender lo que se exige legalmente,
- Considerando cobertura adicional opcional y
- Comparando políticas para obtener el mejor valor.
A continuación, repasaremos estas tres etapas y explicaremos en qué consisten.
Comprender los requisitos del seguro de automóvil en Nueva York
En primer lugar, al contratar un seguro de auto, es fundamental comprender los requisitos legales mínimos de Nueva York. Nueva York es un estado sin culpa, lo que significa que su seguro de protección contra lesiones personales (PIP) cubre ciertos gastos hasta el límite de la póliza, independientemente de quién causó el accidente.
La cobertura mínima de PIP para reembolso médico en Nueva York es de $50,000 por persona. Debe adquirir una póliza con al menos esta cobertura, pero siempre puede optar por más.
También debe mantener una cobertura de responsabilidad civil. Esta cubre las lesiones y los daños materiales que pueda causar a otras personas y vehículos en caso de accidente. Los límites mínimos son los siguientes:
- $25,000 por persona por lesiones corporales,
- $50,000 por accidente por lesiones corporales a dos o más personas, y
- $10,000 por accidente por daños a la propiedad.
Nueva York también exige que los conductores tengan cobertura contra conductores sin seguro si sufren lesiones a causa de un conductor sin seguro de auto. El mínimo requerido por ley es de $25,000 por persona y $50,000 por accidente.
Al igual que la cobertura PIP, estos son mínimos que debes mantener, pero siempre puedes comprar límites más altos.
Explorando la cobertura opcional para una mayor protección
Si bien contar con el seguro mínimo legal es esencial, ampliar su póliza puede ofrecerle mayor tranquilidad. Podría beneficiarse de añadir o ampliar las siguientes coberturas opcionales :
- Seguro complementario para conductores sin seguro o con seguro insuficiente (SUM) : ofrece apoyo en incidentes que involucran a conductores con seguro limitado, así como una mayor cobertura para incidentes con conductores sin seguro;
- Seguro de colisión : ayuda a pagar los daños a su vehículo si está involucrado en un accidente con otro automóvil o un objeto estacionario;
- Seguro integral : cubre incidentes no relacionados con colisiones, como robo, vandalismo, condiciones climáticas severas o daños causados por animales;
- Pagos médicos (MedPay) : brinda cobertura después de agotar el PIP para los costos médicos incurridos por usted y sus pasajeros, sin importar quién causó el accidente;
- Reembolso de alquiler de vehículos : ayuda a cubrir el costo de un vehículo de alquiler mientras su vehículo está en el taller para reparaciones debido a un incidente cubierto; y
- Cobertura de asistencia en carretera/remolque : ofrece asistencia para servicios como remolque, carga de batería o cambio de neumáticos pinchados si su automóvil se avería.
Muchas de estas opciones son útiles. Sin embargo, tienen un costo adicional.
Comparación de políticas
Como en cualquier compra importante, es fundamental comparar precios y cotizaciones entre las aseguradoras. Siempre debe solicitar cotizaciones de al menos varias compañías para ver qué precio obtendrá. Revise cada una cuidadosamente para ver los límites de cobertura, deducibles, descuentos aplicables y más. También es recomendable revisar la calificación general de satisfacción del cliente de la compañía. Busque una compañía con buenas calificaciones de servicio al cliente y pocas quejas.
Factores que influyen en su tarifa en Nueva York
Ciertos factores afectarán la tarifa de su seguro. Entre ellos se incluyen:
- Su historial de conducción (es decir, un historial de conducción limpio dará lugar a tarifas más bajas);
- Ubicación geográfica;
- La marca, modelo y año de su automóvil;
- Su edad y género; y
- Su puntuación crediticia.
Por ejemplo, si usted es un conductor joven menor de 25 años y vive en la ciudad de Nueva York, es probable que sus tarifas sean mucho más altas que las de alguien de 65 años que vive en una zona mucho menos poblada.
Infórmese sobre los posibles descuentos antes de comprar
Antes de contratar un seguro de auto, explore los descuentos disponibles. Las aseguradoras suelen ofrecer descuentos según sus hábitos de conducción, las características del vehículo, su estilo de vida e incluso su profesión o nivel educativo.
A continuación se muestran algunos descuentos de seguro de automóvil comunes que debe buscar:
- Combinación de pólizas. Puedes ahorrar combinando tu seguro de auto con otras pólizas, como la de vivienda, de inquilinos o de motocicleta, a través del mismo proveedor.
- Descuento para conductores responsables. Los conductores con un historial limpio, sin accidentes ni infracciones de tránsito, pueden obtener tarifas más bajas.
- Descuento por bajo kilometraje. Puede optar a una tarifa más baja si conduce menos millas que el promedio anual, lo cual es común entre los residentes de la ciudad de Nueva York.
- Características de seguridad del vehículo. Los autos equipados con frenos antibloqueo, bolsas de aire y sistemas antirrobo suelen tener primas reducidas.
- Descuentos ocupacionales. Algunas aseguradoras ofrecen descuentos a militares, agentes del orden, docentes y otros profesionales del servicio público.
- Educación vial y descuentos para buenos estudiantes. Completar un curso de conducción certificado o mantener buenas calificaciones (para estudiantes conductores) puede resultar en tarifas reducidas.
Estos descuentos varían según la aseguradora, por lo que conviene preguntar sobre ellos al solicitar presupuestos. Aprovechar incluso algunos de ellos puede suponer un ahorro considerable en su póliza.
Otras cosas importantes para recordar
Además de los pasos y consejos anteriores, hay algunas otras consideraciones importantes a la hora de comprar un seguro de automóvil.
- Mantenga siempre una cobertura continua. No deje que su póliza caduque, ya que esto puede resultar en la suspensión de la licencia, la revocación del registro y multas y sanciones.
- Mire más allá del precio. Si bien el precio es una preocupación válida, a veces el precio más bajo también implica una cobertura insuficiente y un servicio al cliente deficiente.
- No dude en buscar ayuda. Si se siente abrumado e inseguro sobre la cobertura que debería obtener, hay agentes de seguros profesionales que pueden ayudarle. También puede contactar al Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York si tiene preguntas o necesita ayuda.
Cuando esté listo para comprar una nueva póliza, esté preparado y tenga toda la información sobre su licencia y vehículo organizada y lista para usar.
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