न्यूयॉर्क में सबसे खतरनाक इंटरसेक्शन
Car accident के बाद शारीरिक दर्द एक मुद्दा है। इसके बाद आने वाला आर्थिक दबाव एक और मुद्दा है। Insurance होने के बावजूद भी, लोग अक्सर medical care, transportation, और घरेलू मदद के लिए अपने ही bank accounts से पैसे भरते हुए पाते हैं। अगर आपके मन में out-of-pocket खर्चों के बारे में सवाल हैं, इसके बाद car accidentआप अकेले नहीं हैं।
1959 से, Greenspan & Greenspan Injury Lawyers ने न्यूयॉर्कवासियों को गंभीर टक्करों के बाद के आर्थिक नतीजों से निपटने में मदद की है। हमारे कई clients का एक ही सवाल होता है: जब crash किसी और ने कराया, तो मैं अब भी इसका भुगतान क्यों कर रहा हूँ? आइए हम उस सवाल का जवाब देने में और टक्कर के बाद अपने out-of-pocket खर्चे वसूल करने के लिए ज़रूरी कदम उठाने में आपकी मदद करें।
Out-of-Pocket खर्चे क्या हैं?
Crash के बाद, ज़्यादातर लोग मानते हैं कि उनका car insurance बुनियादी ज़रूरतों का ध्यान रख लेगा। लेकिन policies अक्सर कम पड़ जाती हैं। Deductibles, coverage limits, देरी, और denials के कारण घायल drivers और passengers को accident से जुड़े खर्चों की लंबी सूची का बिल ख़ुद भरना पड़ सकता है।
इन खर्चों को “out-of-pocket” कहा जाता है क्योंकि आप इन्हें सीधे अपनी जेब से भरते हैं, भले ही आपको बाद में reimbursement मिल जाए। कई मामलों में, लोगों को यह एहसास भी नहीं होता कि वे reimbursement की माँग कर सकते हैं, खासकर no-fault accident के बाद।
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न्यूयॉर्क के No-Fault $25 प्रतिदिन Benefit के तहत कौन से खर्चे कवर होते हैं?
अगर आप न्यूयॉर्क में एक car accident में घायल होते हैं, तो आप शायद पहले से जानते हों कि no-fault insurance आपके medical bills और आपकी खोई हुई मज़दूरी का एक हिस्सा कवर करता है। लेकिन मुआवज़े की एक और श्रेणी है जिसे लोग अक्सर नज़रअंदाज़ कर देते हैं: reasonable and necessary खर्चे।
“Reasonable and Necessary खर्चे” क्या हैं?
न्यूयॉर्क के no-fault कानून के तहत, आप कुछ out-of-pocket खर्चों के reimbursement के हकदार हो सकते हैं। ये आपके medical bills और मज़दूरी के नुकसान से अलग हैं।
- कानून इन खर्चों के लिए प्रदान करता है $25 प्रतिदिन तक इन खर्चों के लिए।
- यह नियम 1970 के दशक की शुरुआत का है, जब $25 से आज के मुकाबले कहीं ज़्यादा काम हो सकता था।
$25 प्रतिदिन का इस्तेमाल किसके लिए किया जा सकता है?
हालाँकि कानून का मूल उद्देश्य housekeeping या अन्य आकस्मिक खर्चों जैसी चीज़ों में मदद करना था, आज यह benefit सबसे ज़्यादा इनके लिए इस्तेमाल होता है:
- Medical appointments तक आना-जाना
- Hospitals, doctors, या rehabilitation centers तक transportation
- Mileage reimbursement इलाज के लिए आने-जाने हेतु
अहम सीमाएँ
- यह benefit अधिकतम है $25 प्रतिदिन।
- यह केवल लागू होता है crash के एक साल तक।
- Reimbursement पाने के लिए आपको अपने खर्चों का प्रमाण no-fault insurance company को जमा करना होगा।
Benefits को यूँ ही न जाने दें
भले ही $25 प्रतिदिन अब पहले जितना काम न आता हो, फिर भी यह crash के बाद आपके out-of-pocket खर्चों को कुछ हद तक कम कर सकता है। लेकिन आपको जल्दी कार्रवाई करनी होगी, क्योंकि यह benefit केवल एक साल तक ही रहता है।
अगर आपके मन में सवाल हैं कि कौन से खर्चे कवर होते हैं या आपको reimbursement कैसे पक्का करना है, तो हमें कॉल करें। हम आपकी मदद के लिए मौजूद हैं।
अपना Claim खोलने की अहम 30-दिन की समय-सीमा
हालांकि आपके पास अपने $25 प्रति दिन के out-of-pocket खर्च उठाने और उनका दावा करने के लिए एक साल तक का समय होता है, लेकिन पहले आपको अपना No-Fault दावा स्थापित करना होगा। New York कानून के तहत, आपको दाखिल करना होगा एक मोटर वाहन नो-फॉल्ट लाभ के लिए आवेदन (फॉर्म NF-2) उपयुक्त बीमा कंपनी के पास इसके अंदर 30 दिनों के भीतर एक No-Fault application (Form NF-2) दाखिल करनी होगी।
अगर आप इस सख्त 30-दिन की अवधि को चूक जाते हैं, तो बीमा कंपनी आपके पूरे दावे को अस्वीकार कर सकती है, जिसका मतलब है कि आप न सिर्फ $25 प्रतिदिन का खर्च वाला लाभ खो सकते हैं बल्कि अस्पताल के बिल और खोई हुई मजदूरी के लिए अपना कवरेज भी खो सकते हैं।
कार एक्सीडेंट के बाद मैं किन खर्चों का दावा कर सकता हूँ?
इसका जवाब आपके केस की बारीकियों पर निर्भर करता है। लेकिन कार एक्सीडेंट के बाद कुछ सबसे आम out-of-pocket खर्चों में निम्नलिखित शामिल हैं:
- डॉक्टर की विज़िट के लिए co-pays और deductibles;
- बिना नुस्खे वाली दवाइयाँ या मेडिकल सप्लाई;
- मेडिकल अपॉइंटमेंट से आने-जाने के लिए ट्रांसपोर्टेशन;
- अपॉइंटमेंट पर जाते समय बच्चों की देखभाल का खर्च;
- अस्थायी घरेलू मदद, अगर आप रोज़मर्रा के काम संभालने में असमर्थ हैं;
- Towing, स्टोरेज, या रेंटल कार की फीस;
- वाहन के अंदर क्षतिग्रस्त निजी संपत्ति को बदलने का खर्च;
- इलाज से जुड़े पार्किंग या टोल; और
- बैसाखी, braces, या ऑर्थोपेडिक तकिए जैसे सहायक उपकरण।
ये खर्चे शुरू में मामूली लग सकते हैं। लेकिन कई हफ्तों या महीनों की रिकवरी के दौरान, ये जुड़ते जाते हैं। और अगर आप काम से बाहर हैं या कम आमदनी का सामना कर रहे हैं, तो कुछ सौ डॉलर भी भारी लग सकते हैं।
इनमें से कुछ खर्चे no-fault (PIP) benefits के ज़रिए कानूनी सीमा तक reimbursable हो सकते हैं, जबकि कुछ को परिस्थितियों के आधार पर दोषी पक्ष के खिलाफ दावे के ज़रिए वसूलना पड़ सकता है।
कार एक्सीडेंट के खर्चों के लिए Out-of-Pocket भुगतान: ऐसा क्यों होता है
बहुत से लोग यह जानकर हैरान होते हैं कि दूसरे ड्राइवर के कारण हुए एक्सीडेंट के बाद उन पर अभी भी कितना बकाया है,. Out-of-pocket खर्चे इसलिए होते हैं क्योंकि:
- बीमा कवरेज सीमित है या देरी से मिलता है,
- PIP (personal injury protection) जल्दी खत्म हो जाता है,
- हेल्थ इंश्योरेंस सभी मेडिकल प्रोवाइडर्स को कवर नहीं करता, और
- प्रॉपर्टी डैमेज के दावों को प्रोसेस होने में समय लगता है,
अगर आप कार एक्सीडेंट के खर्चों के लिए out-of-pocket भुगतान कर रहे हैं, तो आप कुछ गलत नहीं कर रहे हैं। हालांकि, आप इनमें से कुछ या सभी खर्चों के लिए reimbursement मांगने के हकदार हो सकते हैं, बशर्ते आप सटीक रिकॉर्ड रखें और ज़रूरी कानूनी कदम उठाएं।
अगर एक्सीडेंट आपकी गलती नहीं थी तो क्या?
न्यूयॉर्क एक no-fault insurance वाला राज्य, जिसका मतलब है कि आपका PIP कवरेज आमतौर पर आपके शुरुआती का भुगतान करता है मेडिकल बिल और खोई हुई मजदूरी (lost wages), चाहे एक्सीडेंट किसी ने भी किया हो। लेकिन इसका मतलब यह नहीं कि आप आगे कानूनी कार्रवाई नहीं कर सकते।
अगर आपकी चोटें राज्य की को पूरा करती हैं गंभीर चोट की सीमा (serious injury threshold), तो आप दाखिल कर सकते हैं एक personal injury का दावा दोषी ड्राइवर के खिलाफ। वह दावा एक्सीडेंट के बाद out-of-pocket खर्चों की वसूली में मदद कर सकता है, जैसे बीमा में कवर न होने वाले मेडिकल खर्च और अन्य संबंधित नुकसान।
गंभीर चोटों के रूप में योग्य होने वाली आम स्थितियों में आमतौर पर शामिल हैं:
- हड्डी टूटना,
- महत्वपूर्ण विकृति, और
- शरीर के किसी अंग या अवयव के इस्तेमाल का स्थायी नुकसान।
अगर आप योग्य हैं, तो एक मुकदमा वित्तीय और गैर-वित्तीय दोनों तरह के नुकसानों की वसूली में मदद कर सकता है, जिसमें pain and suffering भी शामिल है।
अपने खर्चों का दस्तावेज़ कैसे बनाएँ
अगर आप अपने out-of-pocket खर्चों के लिए reimbursement चाहते हैं, तो आपको यह साबित करना होगा कि वे मौजूद हैं और वे सीधे आपके एक्सीडेंट से जुड़े हैं। इसका मतलब है:
- हर लेन-देन की रसीदें रखना;
- डॉक्टरों, स्पेशलिस्ट्स, और ट्रांसपोर्टेशन सेवाओं से इनवॉइस सहेजना;
- यह दिखाने के लिए एक जर्नल या स्प्रेडशीट बनाए रखें कि आपने हर खर्च कब और क्यों किया;
- असिस्टिव आइटम्स या सेवाओं की सिफारिश करने वाले प्रिस्क्रिप्शन या डॉक्टर के निर्देशों को संभालकर रखें; और
- चल रहे या भविष्य के खर्चों के लिए लिखित अनुमान प्राप्त करें।
यह दस्तावेज़ीकरण आपके केस में सबूत के रूप में काम आएगा। आपके रिकॉर्ड जितने विस्तृत और सुसंगत होंगे, आपका दावा उतना ही मजबूत होगा।
ये दावे अक्सर कम आंके क्यों जाते हैं
इंश्योरेंस कंपनियां छोटे या गैर-मेडिकल खर्चों के महत्व को कम करके आंकती हैं। वे अस्पताल के बिलों के लिए मुआवजा दे सकती हैं लेकिन राइडशेयर ट्रिप, घर की सफाई, या छूटी हुई अपॉइंटमेंट जैसे खर्चों को अस्वीकार कर देती हैं। वे यह दावा कर सकती हैं कि खर्च ज्यादा हैं या दुर्घटना से असंबंधित हैं।
यहीं पर कानूनी मार्गदर्शन फर्क लाता है। एक कुशल वकील:
- सभी पात्र खर्चों की पहचान करेगा,
- सहायक दस्तावेज़ों को व्यवस्थित और प्रस्तुत करेगा,
- वैध दावों को नकारने की कोशिशों का विरोध करेगा, और
- आपकी मुआवजे की कुल मांग में आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों को शामिल करेगा।
हमारी टीम Greenspan & Greenspan में हर डॉलर को मायने रखने का सुनिश्चित करने में वर्षों का अनुभव है, खासकर उन क्लाइंट्स के लिए जो अपॉइंटमेंट, दर्द और इंश्योरर के दबाव से जूझ रहे हैं।
एक मजबूत आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च दावे में क्या होता है?
हर केस अलग होता है, लेकिन सफल रीइम्बर्समेंट दावों में आमतौर पर शामिल होता है:
- हर खर्च का स्पष्ट दस्तावेज़ीकरण;
- खर्च और आपकी चोट के बीच एक सीधा संबंध;
- इस बात का सबूत कि सेवा या आइटम मेडिकली ज़रूरी था;
- तुरंत कार्रवाई, आदर्श रूप से दुर्घटना के तुरंत बाद शुरू करना; और
- अनुचित अस्वीकृतियों का विरोध करने के लिए कानूनी प्रतिनिधित्व।
अगर आपके खर्च बढ़ते जा रहे हैं और कोई नहीं सुन रहा है, तो यह किसी वकील से सलाह लेने का समय हो सकता है।
आज ही Greenspan & Greenspan Injury Lawyers के वकील से बात करें
हम समझते हैं कि एक दुर्घटना से गुज़रना और यह महसूस करना कि मलबा साफ होने के बहुत बाद भी आप कीमत चुका रहे हैं, इसका क्या मतलब है। हमारी फर्म ने छह दशकों से अधिक समय तक न्यूयॉर्क के निवासियों की सेवा की है। हम स्थानीय अदालतों, इंश्योरेंस कंपनियों, और घायल लोगों को रोज़ाना जिन वास्तविकताओं का सामना करना पड़ता है, उन्हें जानते हैं।
आपको किसी और की गलती का खर्च नहीं उठाना चाहिए। अगर आप कार दुर्घटना के बाद आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों से निपट रहे हैं, तो हम आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं कि क्या रीइम्बर्स किया जा सकता है, इसे कैसे दस्तावेज़ करें, और क्या कानूनी कार्रवाई आपके सर्वोत्तम हित में है।
Greenspan & Greenspan Injury Lawyers को कॉल करें एक मुफ्त परामर्श शेड्यूल करने के लिए आज ही संपर्क करें। हम आपकी स्थिति की समीक्षा करेंगे, आपके अधिकार समझाएंगे, और आर्थिक बोझ आपके कंधों पर डाले बिना आपको आगे बढ़ने में मदद करेंगे।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
NY में No-Fault से मुझे अपने $25 प्रतिदिन कैसे मिलेंगे?
उचित और ज़रूरी खर्चों (जैसे डॉक्टर तक परिवहन या घरेलू मदद) के लिए $25 प्रति दिन का रीइम्बर्समेंट पाने के लिए, आपको दुर्घटना के 30 दिनों के भीतर मोटर व्हीकल No-Fault बेनिफिट्स (NF-2) के लिए एक आवेदन जमा करना होगा। उसके बाद, आपको अपने खर्चों का लिखित प्रमाण—जैसे टैक्सी रसीदें, माइलेज लॉग, या घरेलू सेवाओं के इनवॉइस—No-Fault इंश्योरेंस कैरियर को जमा करना होगा।
क्या न्यूयॉर्क No-Fault डॉक्टर तक Uber या टैक्सी की सवारी को कवर करता है?
हां। ज़रूरी मेडिकल इलाज तक आने-जाने का परिवहन न्यूयॉर्क इंश्योरेंस लॉ § 5102(a)(3) के तहत $25-प्रति-दिन के "अन्य उचित और ज़रूरी खर्चों" के प्रावधान के सबसे आम उपयोगों में से एक है। आपको अपनी Uber रसीदें, टैक्सी रसीदें, या अगर आप अपनी गाड़ी चला रहे हैं तो एक विस्तृत माइलेज लॉग रखना होगा, और रीइम्बर्समेंट के लिए इन्हें इंश्योरर को जमा करना होगा।
न्यूयॉर्क में दुर्घटना के बाद मेरी रेंटल कार के लिए कौन भुगतान करता है?
No-Fault (PIP) रेंटल कारों के लिए भुगतान नहीं करता। रेंटल कार के खर्चों को प्रॉपर्टी डैमेज माना जाता है, शारीरिक चोट का आर्थिक नुकसान नहीं। आपकी रेंटल कार का भुगतान या तो आपकी अपनी ऑटो इंश्योरेंस (अगर आपने रेंटल रीइम्बर्समेंट कवरेज खरीदी है) द्वारा किया जाना चाहिए, या गलती करने वाले ड्राइवर की इंश्योरेंस के खिलाफ प्रॉपर्टी डैमेज लायबिलिटी दावा दायर करके।
अगर मेरे मेडिकल बिल और आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च $50,000 से ज्यादा हो जाते हैं तो क्या होगा?
एक बार जब आपकी बेसिक PIP लिमिट $50,000 खत्म हो जाती है, तो आपके पास कुछ विकल्प होते हैं। अगर आपकी पॉलिसी पर APIP (Additional PIP) है, तो वह लागू होगी। अन्यथा, आपकी हेल्थ इंश्योरेंस मेडिकल बिलों के लिए प्राथमिक बन जाएगी। बिना कवर किए गए आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों और खोई हुई मजदूरी के लिए, आप गलती करने वाले ड्राइवर के खिलाफ personal injury मुकदमा दायर करके $50,000 की No-Fault सीमा से अधिक आर्थिक नुकसान वसूल कर सकते हैं।
