نیویارک سمیت اکثر ریاستیں ڈرائیور سے کم از کم ایک مخصوص مقدار میں آٹوموبائل انشورنس خریدنے کا تقاضا کرتی ہیں—یا ریاست کی طرف سے مطلوبہ کم از کم کوریج کی مقدار کو پورا کرنے کے لیے کافی مالی وسائل کا ثبوت رکھنے کا—تاکہ گاڑی کو رجسٹر کیا جائے اور ریاستی سڑکوں پر قانونی طور پر چلایا جائے۔ لیکن، یہ جاننے کے علاوہ کہ ڈرائیور کو قانونی طور پر گاڑی چلانے کے لیے انشورنس خریدنی ہوگی، کتنے ڈرائیوروں کو آٹو انشورنس کی بنیادی سمجھ ہوتی ہے؟ یا پالیسی میں خریدی جانے والی مختلف اقسام کی کوریج کی؟

بنیادی طور پر، آٹو انشورنس اس لیے خریدی جاتی ہے کہ پالیسی ہولڈر (ڈرائیور) کو حادثہ ہونے کی صورت میں مالی نقصان سے بچایا جا سکے۔ انشورنس کوریج کی قسم کے لحاظ سے، مقصد مالی نقصان سے تحفظ فراہم کرنا ہے چاہے حادثے میں پالیسی ہولڈر کی غلطی ہو یا نہ ہو یا اگر قصوروار ڈرائیور کی پالیسی کی حدود ہونے والے کل نقصان کی رقم کا احاطہ نہ کریں۔

کوریج کی اقسام

اگرچہ بنیادی آٹو انشورنس پالیسیاں ڈرائیوروں کی ضروریات یا مخصوص پالیسی کی طرف سے پیش کردہ کوریج کی بنیاد پر مختلف ہو سکتی ہیں، عام طور پر کوریج کی چھ بنیادی اقسام ہیں۔ انشورنس انفارمیشن انسٹیٹیوٹ کوریج کی ان بنیادی اقسام کو یوں بیان کرتا ہے:

  • باڈیلی انجری لائیبیلیٹی – اس قسم کی کوریج ان چوٹوں کا معاوضہ ادا کرتی ہے جو پالیسی ہولڈر کسی حادثے میں کسی دوسرے کو پہنچاتا ہے۔ یہ پالیسی اس ڈرائیور یا پالیسی کے تحت کور کیے گئے کسی اور شخص کو بھی کور کرے گی جب وہ کسی اور کی گاڑی چلا رہا ہو۔ پالیسی ہولڈرز کو اس نقصان کی رقم کا ذمہ دار ٹھہرایا جا سکتا ہے جو پالیسی کی رقم سے زیادہ ہو۔
  • پراپرٹی ڈیمیج – اس قسم کی کوریج کسی اور کی پراپرٹی کو پہنچنے والے نقصان کا معاوضہ ادا کرتی ہے، جس میں گاڑی، باڑ یا پراپرٹی کا کوئی اور حصہ شامل ہے۔ یہ اس ڈرائیور یا پالیسی کے تحت کور کیے گئے کسی اور شخص کو بھی کور کرے گی جب وہ کسی اور کی گاڑی چلا رہا ہو۔
  • کولیژن – اس قسم کی کوریج پالیسی ہولڈر کی گاڑی کو کسی دوسرے، کسی چیز یا الٹنے سے پہنچنے والے نقصان کا معاوضہ ادا کرے گی، جس میں گڑھوں (پاٹ ہولز) سے ہونے والا نقصان بھی شامل ہے۔ یہ گاڑی کے نقصان کو اس وقت بھی کور کرے گی جب حادثے کے لیے پالیسی ہولڈر خود قصوروار ہو۔
  • میڈیکل پیمنٹس یا پرسنل انجری پروٹیکشن – اس قسم کی کوریج پالیسی ہولڈر اور پالیسی ہولڈر کی گاڑی میں موجود دیگر مسافروں کی چوٹوں کے علاج کا معاوضہ ادا کرتی ہے۔ یہ میڈیکل بلز، ضائع شدہ اجرت یا تدفین کے اخراجات کو بھی کور کر سکتی ہے۔
  • کمپری ہینسِو – اس قسم کی کوریج کولیژن کے علاوہ دیگر حادثات کا معاوضہ ادا کرتی ہے، جن میں موسم، چوری، آگ، توڑ پھوڑ، جانور یا دیگر "قدرتی آفات" شامل ہیں۔
  • Uninsured/Underinsured Motorist (UIM) کوریج –اس قسم کی کوریج ان اخراجات سے تحفظ فراہم کرتی ہے جو اس وقت پیش آتے ہیں جب آپ کسی ایسے قصوروار ڈرائیور کے ساتھ حادثے میں شامل ہوں جس کے پاس کوئی انشورنس نہ ہو یا نقصان کی لاگت کو کور کرنے کے لیے کافی انشورنس نہ ہو۔ یہ hit-and-run حادثے کے دوران ہونے والے نقصان کو بھی کور کرتی ہے۔

UIM کوریج کے بارے میں مزید

Uninsured/underinsured کوریج ان اقسام کی کوریج میں سے ایک ہے جو نیو یارک ریاست میں گاڑی رجسٹر کرنے کے لیے ریاست کی جانب سے لازمی قرار دی گئی ہے۔ اسی لیے، UIM کی ایک کم از کم مقدار ہے جو ریاست ڈرائیور کو خریدنے کا تقاضا کرتی ہے۔

فی الحال، نیو یارک کا قانون تقاضا کرتا ہے کہ ڈرائیور کے پاس فی شخص $25,000 اور فی حادثہ $50,000 ہوں۔ اس کا مطلب ہے کہ انشورنس ایک شخص کے لیے $25,000 تک کے نقصان اور دو یا زیادہ افراد کے لیے حادثے کے لیے مجموعی طور پر $50,000 تک کو کور کرے گی۔ یاد رکھیں، یہ ریاست کی طرف سے مقرر کردہ کم از کم حدیں ہیں، لیکن یہ انشورر کی جانب سے ادا کی جانے والی کوریج کی رقوم کے لیے زیادہ سے زیادہ حد کے طور پر بھی کام کرتی ہیں، اور ممکن ہے کہ یہ ہونے والے کل نقصان کو کور کرنے کے لیے کافی نہ ہوں۔

ایک عام صورتحال جہاں Underinsured Motorist کوریج کام آتی ہے

مثال کے طور پر، فرض کریں کہ $100,000 کی UIM کوریج والا ایک پالیسی ہولڈر ایک کار حادثے میں بری طرح زخمی ہو جاتا ہے، اور دوسرے ڈرائیور کے پاس $25,000 کی انشورنس کوریج ہے۔ قصوروار ڈرائیور کی $25,000 کی کوریج استعمال ہونے کے بعد، باقی رقم، $75,000 ($100,000 UIM کوریج میں سے قصوروار ڈرائیور کے $25,000 منہا کرکے)، پالیسی ہولڈر کی UIM کوریج سے وصول کی جا سکتی ہے۔ UIM کوریج کے بغیر، پالیسی ہولڈر صرف قصوروار ڈرائیور سے $25,000 وصول کرنے تک محدود رہتا۔

اگر پالیسی ہولڈر کے پاس صرف $50,000 کی UIM کوریج ہو تو کیا ہوگا؟

اس صورتحال میں پالیسی ہولڈر کے لیے ایک مسئلہ ہے۔ جب آپ قصوروار ڈرائیور سے ملنے والے $25,000 منہا کرتے ہیں، تو صرف $25,000 کی دستیاب کوریج باقی رہ جاتی ہے (50,000-25,000)۔ ضائع شدہ اجرت کی وجہ سے، یا حادثے میں لگنے والی شدید چوٹوں یا no-fault کے کور سے زیادہ میڈیکل بلز کی وجہ سے پالیسی ہولڈر کا نقصان اس رقم سے 10 گنا زیادہ ہو سکتا ہے۔ اس سے کوئی فرق نہیں پڑے گا۔ دستیاب کوریج میں پھر بھی صرف $25,000 باقی رہیں گے۔

انہی وجوہات کی بنا پر، اپنی UIM کی حدیں بڑھانے پر غور کرنا اہم ہے۔ لیکن UIM کی حدیں بڑھانے کے باوجود بھی ان سے تجاوز ممکن ہے۔ یہ کوئی غیر معمولی بات نہیں کہ کوئی حادثہ قصوروار ڈرائیور کی انشورنس کی حدوں اور آپ کی UIM کوریج دونوں سے تجاوز کر جائے۔

بلاشبہ، آپ کے پاس کتنی ہی انشورنس کیوں نہ ہو، کبھی کبھار انشورنس کمپنی سے معاملہ کرنا بہتر ہوتا ہے نیو یارک کار ایکسیڈنٹ اٹارنیکے ذریعے۔ ایک تجربہ کار وکیل آپ کے قانونی حقوق کے دفاع میں مدد کر سکتا ہے، جن میں تمام لاگو انشورنس پالیسیوں کی جانب سے دیے گئے مکمل تحفظات شامل ہیں۔

مائیک گرینسپین

ایک سرشار attorney جس کے پاس نیویارک، فلوریڈا، اور ریاستہائے متحدہ کی سپریم کورٹ کی bar admissions ہیں، اپنی کمیونٹی کے لیے گہری وابستگی رکھتے ہیں۔ 1992 سے، وہ ایک سرٹیفائیڈ ہائی اسکول ٹریک اینڈ فیلڈ آفیشل اور Glenn D. Loucks Games کی ایگزیکٹو کمیٹی کے رکن ہیں۔ وہ JCC-Rockland کے بورڈ آف ڈائریکٹرز میں خدمات انجام دیتے ہیں اور Rockland County میں نوجوانوں کے کھیلوں کی کوچنگ کے لیے ایک دہائی سے زائد عرصہ وقف کر چکے ہیں۔ مائیک کو Rockland کاؤنٹی کے ساتھ ساتھ American Association for Justice کی جانب سے 11 ستمبر کے حملوں کے متاثرین کے خاندانوں کے لیے Trial Lawyers Care پروگرام کے ذریعے مفت قانونی نمائندگی فراہم کرنے میں ان کی ممتاز خدمات کے لیے تسلیم کیا گیا۔ وہ قانونی پریکٹس کے وسیع شعبوں میں کلائنٹس کی نمائندگی کرتے ہیں۔

متعلقہ پوسٹس